4 estratégias de planejamento tributário para criptomoeda

As criptomoedas ganharam muita popularidade ao longo dos anos, apesar de sua volatilidade no mercado. O uso dessa moeda digital se tornou tão popular que uma pergunta sobre moeda virtual foi adicionada ao Formulário 1040. 

O que é criptomoeda?

Em termos simples, a criptomoeda é uma forma de dinheiro digital. Ao contrário do dinheiro tradicional, em que você tem moedas e papel-moeda para representar fisicamente sua moeda, as criptomoedas residem apenas digitalmente no blockchain. 

Blockchain é a plataforma para criptomoeda. É uma rede descentralizada de livros que mantém com segurança todos os dados relativos às transações criptográficas. Cada bloco contém informações de transação que são então matematicamente vinculadas e referenciadas ao bloco anterior. Tudo é criptografado para garantir a segurança. 

Criptomoedas e impostos

Muitas pessoas que investir em criptografia geraram lucros significativos. E com esses lucros vêm os impostos. A criptografia é considerada “propriedade” quando se trata de impostos federais sobre a renda. Criptomoedas, como Bitcoin , são considerados pelo IRS como bens de capital. Isso significa que quando você vende sua criptomoeda, a diferença entre o valor pelo qual você a comprou e o valor pela qual ela foi vendida é considerada seu ganho de capital (quando ela é vendida por mais do que você comprou) ou perda de capital (quando o valor de venda é inferior ao que você pagou na compra). E é esse ganho de capital que é tributado. 

Os ganhos ou perdas de capital podem ser de longo ou curto prazo. E cada um é tributado de forma diferente:

  • Ganhos ou perdas de capital de curto prazo acontecem quando você compra ou vende seus ativos em um período de 365 dias. Os ganhos de curto prazo são tributados da mesma forma que sua renda normal é tributada. A renda normal tem sete faixas de impostos identificadas pelo IRS e atualmente variam de 10% a 37%. 
  • Ganhos ou perdas de capital de longo prazo acontecem quando você espera mais de 365 dias antes de vender um ativo. Os ganhos de longo prazo geralmente têm taxas de impostos mais baixas. Atualmente, existem três alíquotas de imposto - 0%, 15% e 20% - e a alíquota pela qual você é tributado depende de sua renda. 

Suas atividades criptográficas são tributadas quando:

  • Você troca suas criptomoedas por dinheiro fiduciário (USD, Euros, etc.)
  • Você usa criptografia para comprar bens e serviços na vida real. 
  • Você é pago criptografado como salários, ordenados ou outras formas de renda. 
  • Você recebe criptografia via airdrop ou hard fork. 
  • Você troca uma criptomoeda por outra. 

Minimizando taxas de criptografia

Existem várias maneiras de minimizar os impostos que você paga sobre sua receita de criptografia. Abaixo está uma lista de estratégias para ajudar com planejamento tributário para criptografia e reduza quanto você paga ao fisco. 

  1. Atenha-se a ganhos de longo prazo

Discutimos acima como os ganhos de longo prazo geralmente têm taxas de impostos mais baixas do que os ganhos de curto prazo. Você precisa praticar um pouco mais de paciência para manter suas criptomoedas por mais de um ano antes de vendê-las. Isso requer uma estratégia séria de sua parte para mitigar quaisquer perdas e autocontrole para manter seus ativos por mais tempo. 

  1. Espere para vender até que você esteja em um ano de baixa renda

Lembre-se de que você é tributado com base na receita que ganhou ao longo do ano. O que significa que se você é assalariado ou ganha uma renda estável, além de ganhar com seus investimentos e atividades criptográficas no mesmo ano, suas taxas de impostos sobem um ou dois níveis de impostos. Ao passo que, se você transformar seus ganhos de curto prazo em ganhos de longo prazo e vender seus ativos quando estiver recebendo menos, pouco ou nenhuma outra receita durante o ano, sua alíquota de imposto pode ser tão baixa quanto 0%. 

Imagine se você está ganhando um salário que o coloca na faixa intermediária de impostos, e adiciona a isso os ganhos que tem de negociar criptografia (assumindo que você negocie em 365 dias), esses ganhos mais seu salário o empurrarão para mais perto de 37 % da faixa de imposto de renda. Mas se você tiver um ano de baixa renda: digamos que você foi despedido ou aceitou um emprego de meio período em vez de de tempo integral, sua renda anual seria significativamente menor, colocando-o mais perto da faixa de impostos de alta renda. Portanto, quando você adiciona seus ganhos de longo prazo com a criptografia, sua faixa de impostos permanece baixa, o que significa menos impostos para você pagar. 

  1. Ofereça ou doe criptografia

O IRS tem um limite de US $ 15000 por pessoa por ano para presentes não tributáveis. Portanto, se você precisa reduzir seus impostos, pense em presentear algumas criptomoedas para seus amigos e familiares. Você também pode doar para organizações de caridade. As doações podem ser dedutíveis quando chega a época dos impostos. Ou seja, se isso se encaixar em seus planos de longo prazo para seus investimentos. Não dê presentes e doações à toa, sem primeiro conversar sobre o assunto com seu planejador de investimento. Você ainda precisa manter seus objetivos em mente ao tentar reduzir suas taxas de imposto. 

  1. Reivindique suas perdas

Suas perdas podem compensar seus ganhos tributáveis ​​para o ano fiscal. Por exemplo, você ganhou 5000 dólares com a venda de um de seus ativos, mas também sofreu uma perda de $ 5000 em outro investimento. Você basicamente empatou e não deve nenhum imposto. Se você perdeu mais do que ganhou em um ano, pode obter uma franquia de $ 3000 e, em seguida, rolar o restante das perdas para compensar os ganhos futuros. 

Existem inúmeras maneiras de reduzir seus impostos sobre ganhos de criptografia. Você só precisa fazer sua pesquisa, consultar especialistas e manter um registro meticuloso de suas finanças ao longo do ano.