4 strategie di pianificazione fiscale per le criptovalute

Le criptovalute hanno guadagnato molta popolarità nel corso degli anni nonostante la loro volatilità del mercato. L'uso di questa valuta digitale è diventato così popolare che è stata aggiunta una domanda sulla valuta virtuale al modulo 1040. 

Che cosa è criptovaluta?

In parole povere, la criptovaluta è una forma di denaro digitale. A differenza del denaro tradizionale, dove hai monete e banconote per rappresentare fisicamente la tua valuta, le criptovalute risiedono solo digitalmente all'interno della blockchain. 

Blockchain è la piattaforma per le criptovalute. È una rete decentralizzata di registri che conserva in modo sicuro tutti i dati relativi alle transazioni crittografiche. Ogni blocco contiene informazioni sulla transazione che vengono quindi collegate matematicamente e referenziate al blocco precedente. Tutto è crittografato per garantire la sicurezza. 

Criptovalute e tasse

Molte persone che investire in cripto si sono trasformati in profitti significativi. E con questi profitti vengono le tasse. Le criptovalute sono considerate "proprietà" quando si tratta di imposte sul reddito federali. Criptovalute, come Bitcoin, sono considerati dall'IRS come beni strumentali. Ciò significa che quando vendi la tua criptovaluta, la differenza tra il valore per cui l'hai acquistata rispetto al valore per cui è stata venduta è considerata la tua plusvalenza (quando vende per più di quanto l'hai acquistata) o la perdita di capitale (quando il valore di vendita è inferiore a quello che hai pagato al momento dell'acquisto). Ed è questa plusvalenza che viene tassata. 

Le plusvalenze o le perdite possono essere a lungo termine oa breve termine. E ognuno è tassato in modo diverso:

  • Le plusvalenze o le perdite a breve termine si verificano quando acquisti o vendi i tuoi beni entro un periodo di 365 giorni. I guadagni a breve termine sono tassati nello stesso modo in cui è tassato il tuo reddito normale. Il reddito normale ha sette scaglioni d'imposta identificati dall'IRS e attualmente vanno dal 10% al 37%. 
  • Le plusvalenze o le perdite a lungo termine si verificano quando si aspettano più di 365 giorni prima di vendere un bene. I guadagni a lungo termine di solito hanno aliquote fiscali più basse. Attualmente, ci sono tre aliquote fiscali - 0%, 15% e 20% - e l'aliquota a cui sei tassato dipende dal tuo reddito. 

Le tue attività crittografiche sono tassate quando:

  • Scambia le tue criptovalute con denaro fiat (USD, Euro, ecc.)
  • Usi le criptovalute per acquistare beni e servizi nella vita reale. 
  • Vieni pagato in criptovalute come stipendi, stipendi o altre forme di reddito. 
  • Ricevi criptovalute tramite airdrop o hard fork. 
  • Scambi una criptovaluta con un'altra. 

Ridurre al minimo le tasse sulle criptovalute

Esistono vari modi per ridurre al minimo le tasse che paghi sul tuo reddito da criptovalute. Di seguito è riportato un elenco di strategie per aiutare con pianificazione fiscale per le criptovalute e ridurre quanto si paga al fisco. 

  1. Attieniti ai guadagni a lungo termine

Abbiamo discusso sopra come i guadagni a lungo termine abbiano generalmente aliquote fiscali inferiori rispetto ai guadagni a breve termine. Devi esercitare un po' più di pazienza per conservare le tue criptovalute per oltre un anno prima di venderle. Ciò richiede una strategia seria da parte tua per mitigare eventuali perdite e autocontrollo nel trattenere più a lungo i tuoi beni. 

  1. Aspetta a vendere finché non sei in un anno a basso reddito

Ricorda che sei tassato in base a quanto reddito hai guadagnato durante l'anno. Ciò significa che se sei stipendiato o guadagni un reddito costante più guadagni dai tuoi investimenti e attività in criptovalute nello stesso anno, le tue aliquote fiscali saliranno di uno o due scaglioni. Considerando che se trasformi i tuoi guadagni a breve termine in guadagni a lungo termine e vendi i tuoi beni quando ricevi meno, poco o nessun altro reddito entro l'anno, la tua aliquota fiscale potrebbe arrivare fino allo 0%. 

Immagina se stai guadagnando uno stipendio che ti mette nella fascia mediana per le tasse e aggiungi a questo i guadagni che hai dal trading di criptovalute (supponendo che tu faccia trading entro 365 giorni), quei guadagni più il tuo stipendio ti spingeranno più vicino al 37 % scaglione di imposta sul reddito. Ma se hai un anno a basso reddito: diciamo che sei stato licenziato o hai preso un lavoro part-time invece di uno a tempo pieno, il tuo reddito annuo sarebbe significativamente inferiore, avvicinandoti alla fascia fiscale alta. Quindi, quando aggiungi i tuoi guadagni a lungo termine dalle criptovalute, la tua fascia fiscale rimane nella fascia bassa, il che significa meno tasse da pagare. 

  1. Regala o dona criptovalute

L'IRS ha un tetto di $ 15000 per persona all'anno sui regali non tassabili. Quindi, se hai bisogno di abbassare le tasse, pensa a regalare alcune criptovalute ai tuoi amici e familiari. Puoi anche donare a organizzazioni di beneficenza. Le donazioni possono essere deducibili quando arriva la stagione delle tasse. Cioè, se si adatta ai tuoi piani a lungo termine per i tuoi investimenti. Non limitarti a regalare e donare volenti o nolenti senza prima parlarne con il tuo pianificatore di investimenti. Devi comunque tenere a mente i tuoi obiettivi quando cerchi di abbassare le aliquote fiscali. 

  1. Rivendica le tue perdite

Le tue perdite possono compensare i tuoi guadagni imponibili per l'anno fiscale. Ad esempio, hai guadagnato 5000 dollari dalla vendita di uno dei tuoi beni ma hai anche subito una perdita di $ 5000 su un altro investimento, in pratica hai appena raggiunto il pareggio e non devi alcuna tassa. Se hai perso più di quanto hai guadagnato in un anno, puoi ottenere una franchigia fino a $ 3000 e poi tirare il resto delle perdite per compensare i guadagni futuri. 

Ci sono una miriade di modi per ridurre le tasse sui guadagni in criptovalute. Hai solo bisogno di fare le tue ricerche, consultare esperti e tenere un registro meticoloso delle tue finanze durante tutto l'anno.