4 stratégies de planification fiscale pour la crypto-monnaie

Les crypto-monnaies ont gagné en popularité au fil des ans malgré la volatilité de leur marché. L'utilisation de cette monnaie numérique est devenue si populaire qu'une question sur la monnaie virtuelle a été ajoutée au formulaire 1040. 

Qu'est-ce que la crypto-monnaie ?

En termes simples, la crypto-monnaie est une forme de monnaie numérique. Contrairement aux espèces traditionnelles, où vous avez des pièces et du papier-monnaie pour représenter physiquement votre devise, les crypto-monnaies ne résident que numériquement dans la blockchain. 

Blockchain est la plateforme de crypto-monnaie. Il s'agit d'un réseau décentralisé de registres qui détient en toute sécurité toutes les données concernant les transactions cryptographiques. Chaque bloc contient des informations de transaction qui sont ensuite mathématiquement liées et référencées au bloc qui l'a précédé. Tout est crypté pour assurer la sécurité. 

Crypto-monnaies et taxes

Beaucoup de gens qui investir dans la crypto ont réalisé d'importants bénéfices. Et avec ces bénéfices viennent les impôts. La crypto est considérée comme une « propriété » en ce qui concerne les impôts fédéraux sur le revenu. Les crypto-monnaies, comme Bitcoin, sont considérés par l'IRS comme des immobilisations. Cela signifie que lorsque vous vendez votre crypto-monnaie, la différence entre la valeur pour laquelle vous l'avez achetée et la valeur pour laquelle elle a été vendue est considérée soit comme votre plus-value (lorsqu'elle se vend plus que vous ne l'avez achetée), soit comme une perte en capital (lorsque la valeur de vente est inférieur à ce que vous avez payé lors de l'achat). Et c'est cette plus-value qui est imposée. 

Les gains ou les pertes en capital peuvent être à long ou à court terme. Et chacun est taxé différemment :

  • Des gains ou des pertes en capital à court terme se produisent lorsque vous achetez ou vendez vos actifs dans un délai de 365 jours. Les gains à court terme sont imposés de la même manière que votre revenu normal est imposé. Le revenu normal a sept tranches d'imposition identifiées par l'IRS, et elles varient actuellement de 10 % à 37 %. 
  • Des gains ou des pertes en capital à long terme se produisent lorsque vous attendez plus de 365 jours avant de vendre un actif. Les gains à long terme ont généralement des taux d'imposition inférieurs. Actuellement, il existe trois taux d'imposition — 0 %, 15 % et 20 % — et le taux auquel vous êtes imposé dépend de votre revenu. 

Vos activités cryptographiques sont taxées lorsque :

  • Vous échangez vos crypto-monnaies contre de la monnaie fiduciaire (USD, Euros, etc.)
  • Vous utilisez la crypto pour acheter des biens et des services dans la vraie vie. 
  • Vous êtes payé en crypto sous forme de salaires, de salaires ou d'autres formes de revenus. 
  • Vous recevez la crypto via airdrop ou hard fork. 
  • Vous échangez une crypto-monnaie contre une autre. 

Minimiser les taxes sur les cryptos

Il existe différentes manières de minimiser les impôts que vous payez sur vos revenus cryptographiques. Vous trouverez ci-dessous une liste de stratégies pour vous aider à planification fiscale pour la crypto et réduisez combien vous payez au fisc. 

  1. Tenez-vous en aux gains à long terme

Nous avons expliqué ci-dessus comment les gains à long terme ont généralement des taux d'imposition inférieurs à ceux des gains à court terme. Vous devez faire preuve d'un peu plus de patience afin de conserver vos crypto-monnaies pendant plus d'un an avant de les vendre. Cela nécessite une stratégie sérieuse de votre part pour atténuer les pertes et la maîtrise de soi pour conserver vos actifs plus longtemps. 

  1. Attendez de vendre jusqu'à ce que vous soyez dans une année à faible revenu

N'oubliez pas que vous êtes imposé en fonction du revenu que vous avez gagné tout au long de l'année. Ce qui signifie que si vous êtes salarié ou gagnez un revenu stable et que vous gagnez de vos investissements et activités cryptographiques au cours de la même année, vos taux d'imposition augmenteront d'une tranche d'imposition ou deux. Alors que si vous transformez vos gains à court terme en gains à long terme et que vous vendez vos actifs alors que vous ne recevez que peu ou pas d'autres revenus au cours de l'année, votre taux d'imposition pourrait être aussi bas que 0 %. 

Imaginez si vous gagnez un salaire qui vous place dans la tranche médiane de l'impôt et que vous ajoutez à cela les gains que vous tirez du trading de crypto (en supposant que vous négociez dans les 365 jours), ces gains plus votre salaire vous rapprocheront du 37 % tranche d'imposition sur le revenu. Mais si vous avez une année à faible revenu : disons que vous avez été licencié ou que vous avez pris un emploi à temps partiel au lieu d'un emploi à temps plein, votre revenu annuel serait considérablement inférieur, ce qui vous rapprocherait de la tranche d'imposition supérieure. Ainsi, lorsque vous ajoutez vos gains à long terme grâce à la cryptographie, votre tranche d'imposition reste au bas de l'échelle, ce qui signifie moins d'impôt à payer. 

  1. Donner ou faire un don de crypto

L'IRS a un plafond de 15000 XNUMX $ par personne et par an sur les cadeaux non imposables. Donc, si vous avez besoin de réduire vos impôts, pensez à offrir des crypto-monnaies à vos amis et à votre famille. Vous pouvez également faire un don à des organisations caritatives. Les dons peuvent être déductibles à l'approche de la saison des impôts. Autrement dit, s'il s'intègre dans vos plans à long terme pour vos investissements. Ne vous contentez pas de faire des dons bon gré mal gré sans en avoir d'abord parlé avec votre planificateur de placements. Vous devez toujours garder vos objectifs à l'esprit lorsque vous essayez de réduire vos taux d'imposition. 

  1. Réclamez vos pertes

Vos pertes peuvent compenser vos gains imposables pour l'année d'imposition. Par exemple, vous avez gagné 5000 5000 dollars en vendant l'un de vos actifs, mais vous avez également subi une perte de 3000 XNUMX dollars sur un autre investissement, vous venez d'atteindre le seuil de rentabilité et ne devez aucun impôt. Si vous avez perdu plus que ce que vous avez gagné en un an, vous pouvez obtenir une franchise allant jusqu'à XNUMX XNUMX $, puis reporter le reste des pertes pour compenser les gains futurs. 

Il existe une myriade de façons de réduire vos impôts sur les gains cryptographiques. Il vous suffit de faire vos recherches, de consulter des experts et de tenir un registre méticuleux de vos finances tout au long de l'année.