4 estrategias de planificación fiscal para criptomonedas

Las criptomonedas han ganado mucha popularidad a lo largo de los años a pesar de su volatilidad en el mercado. El uso de esta moneda digital se ha vuelto tan popular que se ha agregado una pregunta sobre moneda virtual al Formulario 1040. 

¿Qué es una criptomoneda?

En términos simples, la criptomoneda es una forma de dinero digital. A diferencia del efectivo tradicional, donde tiene monedas y papel moneda para representar físicamente su moneda, las criptomonedas solo residen digitalmente dentro de la cadena de bloques. 

Blockchain es la plataforma para las criptomonedas. Es una red descentralizada de libros de contabilidad que guarda de forma segura todos los datos relacionados con las transacciones criptográficas. Cada bloque contiene información de la transacción que luego se vincula matemáticamente y se hace referencia al bloque anterior. Todo está encriptado para garantizar la seguridad. 

Criptomonedas e impuestos

Mucha gente que invertir en cripto han generado importantes beneficios. Y con estas ganancias vienen los impuestos. Las criptomonedas se consideran "propiedad" cuando se trata de impuestos federales sobre la renta. Criptomonedas, como Bitcoin, son considerados por el IRS como activos de capital. Esto significa que cuando vende su criptomoneda, la diferencia entre el valor por el que la compró y el valor por el que se vendió se considera su ganancia de capital (cuando se vende por más de lo que compró) o pérdida de capital (cuando el valor de venta es menos de lo que pagó en el momento de la compra). Y es esta ganancia de capital la que se grava. 

Las ganancias o pérdidas de capital pueden ser a largo o corto plazo. Y cada uno tributa de forma diferente:

  • Las ganancias o pérdidas de capital a corto plazo ocurren cuando compra o vende sus activos dentro de un período de 365 días. Las ganancias a corto plazo se gravan de la misma manera que se gravan sus ingresos normales. Los ingresos normales tienen siete tramos impositivos identificados por el IRS, y actualmente oscilan entre el 10% y el 37%. 
  • Las ganancias o pérdidas de capital a largo plazo ocurren cuando espera más de 365 días antes de vender un activo. Las ganancias a largo plazo suelen tener tasas impositivas más bajas. Actualmente, hay tres tasas impositivas: 0%, 15% y 20%, y la tasa a la que se le gravan los impuestos depende de sus ingresos. 

Sus actividades criptográficas están sujetas a impuestos cuando:

  • Cambias tus criptomonedas por dinero fiduciario (USD, Euros, etc.)
  • Utiliza cripto para comprar bienes y servicios en la vida real. 
  • Le pagan cripto como sueldos, salarios u otras formas de ingresos. 
  • Recibe cripto a través de airdrop o hard fork. 
  • Cambias una criptomoneda por otra. 

Minimizar los impuestos a las criptomonedas

Hay varias formas de minimizar los impuestos que paga sobre sus ingresos criptográficos. A continuación se muestra una lista de estrategias para ayudar planificación fiscal para cripto y reducir la cantidad que paga al recaudador de impuestos. 

  1. Cíñete a las ganancias a largo plazo

Hemos discutido anteriormente cómo las ganancias a largo plazo generalmente tienen tasas impositivas más bajas que las ganancias a corto plazo. Debe practicar un poco más de paciencia para conservar sus criptomonedas durante más de un año antes de venderlas. Esto requiere una estrategia seria de su parte para mitigar las pérdidas y el autocontrol para conservar sus activos por más tiempo. 

  1. Espere a vender hasta que esté en un año de bajos ingresos

Recuerde que se le cobran impuestos en función de la cantidad de ingresos que obtuvo durante el año. Lo que significa que si está asalariado o gana un ingreso estable además de que gana de sus inversiones y actividades en criptomonedas dentro del mismo año, sus tasas impositivas subirán uno o dos niveles impositivos. Mientras que si convierte sus ganancias a corto plazo en ganancias a largo plazo y vende sus activos cuando recibe ingresos más bajos, escasos o nulos durante el año, su tasa impositiva podría ser tan baja como 0%. 

Imagínese si está ganando un salario que lo coloca en el rango de la línea media para los impuestos, y agrega a eso las ganancias que obtiene del comercio de criptomonedas (suponiendo que opere dentro de los 365 días), esas ganancias más su salario lo acercarán a los 37 % tramo de impuesto sobre la renta. Pero si tiene un año de bajos ingresos: digamos que lo despidieron o tomó un trabajo a tiempo parcial en lugar de uno a tiempo completo, su ingreso anual sería significativamente menor, acercándolo a la categoría impositiva de alto nivel. Por lo tanto, cuando agrega sus ganancias a largo plazo de las criptomonedas, su categoría impositiva permanece en el extremo más bajo, lo que significa que debe pagar menos impuestos. 

  1. Regalar o donar cripto

El IRS tiene un límite de $ 15000 por persona por año en donaciones no imponibles. Entonces, si necesita reducir sus impuestos, piense en regalar algunas criptomonedas a sus amigos y familiares. También puede donar a organizaciones benéficas. Las donaciones pueden ser deducibles cuando llega la temporada de impuestos. Es decir, si encaja en sus planes a largo plazo para sus inversiones. No se limite a obsequiar y donar de cualquier manera sin antes hablar con su planificador de inversiones. Aún debe tener en cuenta sus objetivos cuando intente reducir sus tasas impositivas. 

  1. Reclama tus pérdidas

Sus pérdidas pueden compensar sus ganancias imponibles para el año fiscal. Por ejemplo, ganó 5000 dólares por la venta de uno de sus activos, pero también sufrió una pérdida de 5000 dólares en otra inversión. Básicamente, no paga impuestos y no debe impuestos. Si perdió más de lo que ganó en un año, puede obtener un deducible de hasta $ 3000 y luego transferir el resto de las pérdidas para compensar las ganancias futuras. 

Hay innumerables formas de reducir sus impuestos sobre las ganancias criptográficas. Solo necesita investigar, consultar con expertos y llevar un registro meticuloso de sus finanzas durante todo el año.